За что могут заблокировать банковскую карту
Внезапная блокировка карты — важная проблема, ведь многие люди давно не держат в своем кошельке наличку. Сегодня разбираемся с причинами, по которым у вас есть возможность попасть в эту крайне неудобную ситуацию:
❌ Необычно большие переводы
Сначала обсудим то, что по закону, финансовые организации обязаны анализировать правовой аспект операций, сумма которых превышает 600 тыс. руб. Но подозрения у алгоритма может вызвать и меньшая сумма, если она выбивается из ряда обычных переводов на счет. Например, если обычно клиент тратит по карте 30 000₽, а потом вдруг делает кому-то единоразовый перевод на 300 000₽.
❌ Операция не характерна для клиента
Алгоритмы ИИ знают о нас практически все. Это понятно, как минимум, по контекстной рекламе, которую предоставляют специально для вас. Таким образом, если робот обнаружит операции, не стандартные для финансовой модели поведения конкретного клиента, он может посчитать, что карту украли и заблокировать ее.
❌ Большое количество переводов одновременно
С одной стороны, нет ограничения на количество переводов, которые может сделать клиент. С другой, большое количество переводов подряд тоже смотрится подозрительно. Поэтому постарайтесь разнести их по времени. А в случае, если итоговая сумма переводов превышает 50 тысяч рублей, вспомните о новых правилах в Сбере. С этого года отменена комиссия на переводы до 50 тысяч рублей, независимо от региона. Но появится комиссия, если сумма за месяц превышает этот лимит. В этом случае логичнее всего будет приобрести подписку: пакет «Плюс 50 000 на переводы» обойдется всего в 99₽/мес, безлимитные переводы стоят 199₽, а за 299₽ заодно забудете о комиссии при оплате ЖКХ и штрафов.
❌ Необычная геолокация
Если утром вы пользовались картой в России, а в обед ей покупаете уже на другом конце света, то это само собой повод для блокировки. Алгоритм попробует защитить вас от мошенников. Впрочем, даже если вы лично собираетесь в отпуск, то лучше сообщить банку, чтобы избежать подобных недоразумений.
❌ Перевод с необычного устройства
Это может быть компьютер друга или даже ваш новый смартфон, который банк еще не успел внести в список официальных устройств. Опять же, все ради вашей защиты.
❌ Подозрительный комментарий к переводу
Никогда не шутите в комментариях! Существует огромный список специальных слов, который должен ловить преступные действия. При перечислении денег между картами лучше указывать, например, «возврат долга» или «на подарок», то есть те причины, которые не относятся к бизнес деятельности. Либо вообще ничего не пишите, но шутить, еще раз повторяем, точно не надо.
Вашу карту когда-нибудь блокировали? Из-за чего?
