За что могут заблокировать банковскую карту
Внезапная блокировка карты — серьезная проблема, ведь большинство людей давно не держат в своем кошельке наличку. Сегодня смотрим на причины, по которым у вас есть возможность попасть в эту крайне неудобную ситуацию:
❌ Необычно большие переводы
Сначала обсудим то, что по закону, финансовые организации должны анализировать легитимность операций, сумма которых превышает 600 тыс. руб. Но подозрения у алгоритма может вызвать и небольшая сумма, если она выбивается из ряда привычных поступлений на счет. Например, если обычно клиент тратит по карте 30 000₽, а потом вдруг делает кому-то один перевод на 300 000₽.
❌ Операция не характерна для клиента
Алгоритмы искусственного интеллекта знают о нас практически полностью. Это понятно, как минимум, по контекстной рекламе, которую предоставляют специально для вас. Поэтому, если робот увидит операции, не характерные для финансовой модели поведения конкретного клиента, он может посчитать, что карту украли и заблокировать ее.
❌ Большое количество переводов в одно время
С одной стороны, нет ограничения на количество переводов, которые может сделать клиент. С другой, огромное количество переводов подряд тоже выглядит подозрительно. Поэтому попробуйте разнести их по времени. А в случае, если итоговая сумма переводов превышает 50 000 р., вспомните о новых правилах в Сбере. С этого года отменена комиссия на переводы до 50 000 р., независимо от региона. Но появится комиссия, если сумма в месяц превышает этот лимит. В этом случае логичнее всего будет приобрести подписку: пакет «Плюс 50 000 на переводы» будет стоить всего в 99₽/мес, безлимитные переводы стоят 199₽, а за 299₽ заодно забудете о комиссии при оплате ЖКХ и штрафов.
❌ Необычная геолокация
Если утром вы пользовались картой в России, а в обед ей покупаете уже на другом конце света, то это само собой повод для блокировки. Алгоритм попытается защитить вас от мошенников. Впрочем, даже если вы лично собираетесь в отпуск, то лучше сообщить банку, чтобы избежать таких недоразумений.
❌ Перевод с необычного устройства
Это может быть компьютер друга или даже ваш новый телефон, который банк еще не успел внести в список официальных устройств. Опять же, все ради вашей защиты.
❌ Подозрительный комментарий к переводу
Никогда не шутите в комментариях! Есть огромный список специальных слов, который должен ловить преступные действия. При перечислении денег между картами желательно указывать, например, «возврат долга» или «на подарок», то есть те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности. Либо вообще ничего не пишите, но шутить, еще раз повторяем, точно не надо.
Вашу карту когда-нибудь блокировали? Из-за чего?
